Como o motor de negociação decide quando oferecer desconto

A pergunta mais comum que recebemos em demos: "o agente oferece desconto para todo mundo?"

Não. E esse é exatamente o ponto.

Oferecer desconto universal é a estratégia mais cara possível: você cede margem para devedores que pagariam sem ela, e ainda assim não recupera os que precisavam de uma abordagem diferente. O motor de negociação da Dyvit foi construído para evitar os dois erros.

As variáveis que entram no modelo

Antes de o agente enviar a primeira mensagem, o sistema já calculou um score de propensão ao pagamento para aquele contrato. Esse score combina quatro grupos de variáveis:

• 01
  Maturidade da dívida

  Contratos com 0-30 dias de atraso têm alta propensão a pagar sem desconto. Esquecimento e fluxo de caixa pontual são as causas mais comuns. Descontos nesse segmento custam margem sem necessidade. Contratos com 90+ dias entram em dinâmica diferente: a dívida já foi "processada psicologicamente" pelo devedor como perdida, e o desconto funciona como âncora de retorno.
• 02
  Valor do contrato e LTV do cliente

  Para um cliente com alto LTV (histórico de pagamentos anteriores, outros produtos ativos), o agente prioriza recuperação da relação. O tom é de solução, não de cobrança. Para contratos de baixo valor com devedores sem histórico anterior, a eficiência operacional pesa mais. O agente é mais direto e objetivo.
• 03
  Comportamento na conversa

  O agente interpreta sinais em tempo real: o devedor respondeu rápido (sinal positivo de engajamento), pediu prazo (abertura para parcelamento), mencionou dificuldade financeira específica (trigger para oferta de carência). Cada sinal recalibra a próxima mensagem.
• 04
  Regras do credor (o que você configurou)

  O agente nunca oferece condições além do que o credor autorizou. Teto de desconto, planos de parcelamento disponíveis, janelas de contato, critérios de escalada: tudo isso é configurado por você. O modelo de propensão decide quando e como usar o espaço que você abriu, nunca além dele.

A lógica de decisão de desconto em três caminhos

Dado o score de propensão e o contexto da conversa, o motor toma uma das três decisões:

Parcelamento: quando e como o agente propõe

Desconto e parcelamento não são equivalentes. Desconto reduz o valor total recuperado. Parcelamento mantém o valor, distribui o fluxo e aumenta significativamente a conversão em contratos de ticket médio e alto.

O agente propõe parcelamento quando detecta dois sinais: o devedor demonstrou intenção de pagar mas resistência ao valor total, e o contrato está dentro da faixa de ticket onde parcelamento é viável para o credor (configurável por você).

O plano de parcelamento é gerado dinamicamente: o agente oferece a opção mais adequada ao perfil, não um menu de opções. "Você prefere pagar em 3x de R$280 ou resolver tudo agora com 10% de desconto?". A escolha binária tem taxa de conversão 34% maior do que menus com múltiplas opções.

O que o agente nunca faz

Tão importante quanto o que o agente faz é o que ele não pode fazer. Por design, não por instrução:

Não oferece condições além do autorizado. Se o teto de desconto é 15%, o agente não oferece 16% sob nenhuma circunstância, mesmo que o devedor insista.

Não contata fora das janelas configuradas. CDC estabelece limites de horário. O agente respeita isso de forma absoluta. Não há supervisão humana que possa acidentalmente romper a regra.

Não continua após opt-out. O devedor que responde "não me contate mais" tem o contato interrompido imediatamente e o registro marcado de forma permanente.